近年來，隨著消費(fèi)級市場的日漸爆發(fā)，無人機(jī)的熱度一再攀升。從最開始的“軍事利器”，到如今的“自拍神器”、“空中交警”、“測繪能手”、“移動wifi”......無人機(jī)應(yīng)用領(lǐng)域的不斷拓展，應(yīng)用價值的不斷凸顯，正帶動著其身份與標(biāo)簽的快速增多。
而作為人們生產(chǎn)與生活中的“好幫手”，無人機(jī)帶來的不只是自身標(biāo)簽的變化，更重要的是其在經(jīng)濟(jì)和社會兩方面所引發(fā)的巨變與沖擊，不管是市場的積極發(fā)展還是各種衍生出的負(fù)面問題，無人機(jī)的影響顯然正在持續(xù)深化并席卷全球！
無人機(jī)發(fā)展雖快，卻有點(diǎn)“泛濫成災(zāi)”
眼下，隨著多年來的技術(shù)突破與市場沉淀，擁有旺盛需求的我國，已經(jīng)成為了全球主要的無人機(jī)大國之一。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年我國民用無人機(jī)市場規(guī)模突破了50多億元，年均增速達(dá)到50%以上，發(fā)展速度十分迅猛。
同時在領(lǐng)域應(yīng)用方面，工業(yè)級無人機(jī)和消費(fèi)級無人機(jī)的日益崛起，也打破了軍事領(lǐng)域單一應(yīng)用的局面。無人機(jī)在消費(fèi)航拍、電力巡檢、物流、農(nóng)林業(yè)、交通以及安防領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，讓我國逐漸構(gòu)建了穩(wěn)定的發(fā)展體系，形成了協(xié)同成長的產(chǎn)業(yè)集群。
截至目前，我國涉足無人機(jī)發(fā)展的廠商已經(jīng)超過了400家，生產(chǎn)的無人機(jī)數(shù)量占據(jù)全球90%以上，其中作為國內(nèi)民用無人機(jī)龍頭，大疆創(chuàng)新獨(dú)占了全球市場份額的70%。不過，伴隨著民用無人機(jī)數(shù)量的增多和價格的走低，我國無人機(jī)的繁榮發(fā)展也催生出了不少的問題。
比如這兩年，由無人機(jī)擾航、無人機(jī)意外墜落傷人、無人機(jī)竊取個人隱私所引發(fā)的各種負(fù)面影響就層出不窮，無人機(jī)“泛濫”之后對國內(nèi)航空管理、個人生命安全、社會信息保護(hù)帶來了極大的“災(zāi)害”。與此同時，造成這些事故的原因有可能是操作失誤，也有可能是系統(tǒng)故障或者干擾影響，它們同樣讓無人機(jī)本身付出了慘重代價。
行業(yè)呼吁治理，無人機(jī)保險加速落地
鑒于此，業(yè)內(nèi)人士開始積極尋找治理上述問題的有效辦法，無人機(jī)保險逐漸浮出水面。通過借鑒汽車保險，人們發(fā)現(xiàn)在無人機(jī)領(lǐng)域同樣可以融入保險發(fā)展，有了無人機(jī)保險之后不僅能夠保障各種無人機(jī)事故給個人、企業(yè)和社會帶來的不良影響，同時也可以減輕無人機(jī)本身所要承受的巨大代價。
2015-2016這兩年，我國無人機(jī)保險業(yè)務(wù)的落地開始迎來一個高峰期。期間，平安產(chǎn)險推出了無人機(jī)責(zé)任保險，一款名為平安遙控模型個人責(zé)任保險”的保險產(chǎn)品分“跟機(jī)”與“跟人”兩個投保選項，可滿足普通玩家和專業(yè)飛手不同層面的保險需求。
同時，眾安保險和大疆創(chuàng)新聯(lián)合針對大疆MG-1農(nóng)業(yè)無人機(jī)推出用戶關(guān)懷計劃，為農(nóng)業(yè)植保機(jī)提供高額維修保障、備用機(jī)快速替換、第三者責(zé)任保險等保險保障服務(wù)，解決農(nóng)業(yè)無人機(jī)的售后風(fēng)險隱患。
除此之外，2015年2月，太平洋保險也推出一款農(nóng)用無人飛機(jī)保險產(chǎn)品。這款專用保險產(chǎn)品提供機(jī)身損失保險和第三者責(zé)任保險兩種保障，基本涵蓋無人機(jī)作業(yè)中的主要風(fēng)險?？偠灾?，在一眾互聯(lián)網(wǎng)公司、保險公司以及無人機(jī)公司的大力加碼下，我國無人機(jī)保險加速落地，逐漸形成為了產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要一環(huán)。
發(fā)展剛起步，未來成熟還需做到這點(diǎn)
據(jù)有關(guān)業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，商用無人機(jī)市場如果正常發(fā)展，那么在2020年全球無人機(jī)保險市場規(guī)模將接近10億美元，這將是一片十分廣闊的未來藍(lán)海。不過，雖然前景可期但要將其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實也不太容易，比如當(dāng)前我國的無人機(jī)保險發(fā)展就還存在不少的問題。
其中最顯著的一個痛點(diǎn)便是定損定責(zé)問題。目前，“機(jī)身險”和“第三者責(zé)任險”作為兩大主流險種，國內(nèi)行業(yè)的普遍情況是機(jī)身險由企業(yè)方負(fù)責(zé)，第三者責(zé)任險由保險公司承擔(dān)。這就是說，定損定責(zé)的問題全交給了企業(yè)方，這就導(dǎo)致了企業(yè)既當(dāng)運(yùn)動員又當(dāng)裁判員，成為一大詬病。
但造成該現(xiàn)象的原因，一方面是無人機(jī)在結(jié)構(gòu)和功能上差異過大，行業(yè)細(xì)分使得企業(yè)各自縱深發(fā)展，除了企業(yè)自身之外，其他機(jī)構(gòu)很難擁有定損定責(zé)能力；另一方面，無人機(jī)應(yīng)用場景的不同也導(dǎo)致了發(fā)生事故原因的千差萬別，從根據(jù)具體使用情況來判斷定責(zé)定損來說，作為“親媽”的企業(yè)方更懂自家的娃。
除此之外，市場沒有統(tǒng)一的判定標(biāo)準(zhǔn)，也是造成無人機(jī)保險定責(zé)定損問題存在的一大原因。鑒于此，未來我國無人機(jī)保險行業(yè)要想緊跟無人機(jī)發(fā)展的步伐，迎接廣闊億萬藍(lán)海，還需要從產(chǎn)品技術(shù)、保險人才、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)以及意識普及四方面做出努力。
?